Recenze Revolut, zkušenosti a tipy

Revolut je virtuální peněženka která umožňuje peer to peer směnu financí za mezibankovní sazby. Revolut je někdy označovaný také jako alternativní banka (firma nemá zatím bankovní licenci) a ke směně peněz bez poplatků využívá zprostředkovaný nákup měny na FX trzích. Revolut umožňuje také vytváření virtuálních či fyzických platebních karet a to vše zabalené do přehledné mobilní aplikace. Je toho však spousta co Revolut nabízí, podívejte se podrobněji na naši recenzi služby Revolut.

Klíčové vlastnosti Revolut

  • Směna peněz bez poplatků (za mezibankovní kurz)
  • Uložení financí
  • Tvorba debutních karet
  • Platby
  • Převod peněz mezi účty v aktuálním čase
  • Investice do akcií bez poplatků
  • Investice do kryptoměn
  • Investice do komodit
  • Sjednání cestovního pojištění (zdarma)
  • Exkluzivní ceny za vstup do letištních salónků
  • Cashback

Co je Revolut?

Revolut je fintech startup z Velké Británie, který se snaží urychlit svět financí, kde jsou dlouhé čekací lhůty stále ještě běžné a zbavit jej poplatků. Revolut chce přinést služby z bankovnictví, které nejsou běžně dostupné, všem bez rozdílů a poplatků. Firma je aktuálně jedním z nejhodnotnějších fintech startupů na světě. Přečtěte si recenzi Revolut o tom, jak se jim daří plnit svůj cíl.

Funkce Revolut a jak funguje

Revolut aktuálně nabízí následující funkce. Většina funkcí je zvýhodněna nebo určena výlučně pro platící členy. Pokud se rozhodnete Revolut využívat pravidelně, určitě se vyplatí investovat do Premium nebo Metal účtu.

Převod měny

Mezi hlavní lákadla aplikace Revolut patří směna peněz bez poplatků, tedy za mezibankovní kurz. Aby mohla služba tento kurz nabídnout, využívá nákupu a prodeje měn na forexových trzích v reálném čase. Mezi svými konkurenty nabízí Revolut rozhodně nejvýhodnější kurzy, má to však také své omezení.

Poplatky za směnu se Vám účtují pokud

  • Převod měny provádíte přes víkendAby se Revolut chránil proti výkyvům kurzů na forexovém trhu je Vám při směně peněz o víkendu (protože jsou forexové trhy zavřené) účtován poplatek 0,5 % až 2 %, v závislosti na měně.
  • Překročíte měsíční limit pro směnuV základní bezplatné variantě můžete měsíčně na Revolut vyměnit zcela bez poplatku 120 000 Kč, při vyšších částkách je účtovaný poplatek 2 %. Toto omezení zmírňuje Premium a Metal účet, kde jsou limity volnější.

Platba kartou Revolut

Revolut umožňuje vytvářet a spravovat fyzické i virtuální platební karty (o těch až dále). Platební kartu ke svému Revolut účtu nutně potřebujete, její absence využití aplikace značně omezuje.

Dobrá zpráva je, že fyzickou platební kartu (Visa) můžete získat zdarma a za její vedení nejsou účtovány žádné poplatky. Jediný poplatek zde je za doručení karty do ČR (99 Kč) a i tomuto poplatku se lze vyhnout, pokud se zaregistrujete přes tento odkaz, fyzická karta Revolut je pak zcela zdarma i s doručením.

Díky platební kartě Revolut můžete platit ze svého účtu, který máte u aplikace založený a vybírat peníze v bankomatu. K platbě se vždy využije automaticky měna ve které je platba vyžadována, musíte však mít dostatek dané měny na svém Revolut účtu.

Pozor: Pokud provádíte platbu měnou, které nemáte na svém Revolut účtu dostatek, pokusí se aplikace konvertovat jiné měny, které na Revolut máte uložené do cílové částky. Hlídejte si tak zůstatek svých měn v aplikaci, abyste se vyhnuli nechtěnému převodu peněz a případně i poplatkům za směnu mimo otevírací dobu FX trhů.

  • Cena karty Revolut je pouze ve výši poštovného a to 99 Kč
  • Poštovné je zdarma při registraci přes tento odkaz

Výběr z bankomatu

Revolut nabízí výběr z bankomatů zdarma a bez dalších poplatků až do částky 4 500 Kč měsíčně. Při výběru nad tuto částku je účtován poplatek 2 %.

Výběry z bankomatu zdarma lze využít například tehdy, pokud jste v cizině a potřebujete nějakou hotovost. Výběr můžete realizovat téměř v jakémkoliv bankomatu, ale musíte mít dostatek financí v dané měně na svém Revolut účtu, abyste se vyhnuli případným poplatkům za konverzi měny.

Limit pro výběr z bankomatů kartou Revolut lze zvýšit

  • Pokud máte premium účet, limit pro bezpoplatkový výběr se zdvojnásobí na 9 000 Kč měsíčně
  • Pokud máte Metal účet, limit výběru kdy nemusíte platit poplatek se zvyšuje na 16 500 Kč

Valut

Revolut Valut je funkce, kterou naleznete přímo v aplikaci. Jedná se o zajímavý způsob odkládání si peněz bokem. Z každé transakce, kterou přes Revolut kartu provedete se částka zaokrouhlí (vždy nahoru) a přebytek je uložen do Vašeho Valutu. Jedná se tedy o jakýsi virtuální trezor, kam si můžete odkládat peníze, které chcete ušetřit.

Příklad: Zajdete si do své oblíbené kavárny a za cappuccino zaplatíte 44 Kč Revolut kartou. Aplikace k částce přidá 6 Kč (zaokrouhleno na 50 Kč), které Vám přidá do virtuálního trezoru Valut. Jakmile budete mít ve Valutu naspořenou požadovanou částku, kterou si sami zvolíte, můžete ji využít tak, jak jste plánovali.

  • Virtuální trezor
  • Peníze lze kdykoliv před naspořením cílové částky vybrat
  • Sami si nastavíte jak chcete platby zaokrouhlovat (na celé koruny, desetikoruny, stokoruny…)
  • Nastavíte si cíl Valutu, tedy to na co spoříte, např. “Večeře pro rodinu”

Virtuální karty

Virtuální karty jsou možností, jak platit přes internet (například přes Google Pay) u obchodníků, kterým zcela nedůvěřujete. Čísla ukradených platebních karet lze v dnešní době na internetu koupit za pár dolarů a na čím více místech máte údaje o své platební kartě uložené, tím větší je šance, že se těchto údajů někdo časem zmocní.

Řešením je tedy vytvoření virtuální karty Revolut, kterou můžete využívat na jednorázové platby. Těchto virtuálních karet si můžete vytvořit kolik chcete, není tak problém je po každé transakci zrušit. Jejich tvorba je rychlá a lze je jedním kliknutím spárovat s Google Pay.

Jednorázová virtuální karta Revolut

Tato funkce je dostupná pouze Premium a Metal členům. Jednorázová virtuální platební karta se liší od běžné tím, že po každé transakci se změní její číslo. Šance pro útočníky, kteří by mohli zkoušet Vaše platební údaje odcizit, jsou tak nulové.

Platba odkazem

Peníze si můžete na svůj Revolut účet nechat zaslat i od lidí, kteří tuto aplikaci nevyuživají a to díky platební bráně, kterou Revolut pro každou transakci vygeneruje. Převod peněz je okamžitý a neplatíte žádný poplatek.

V aplikaci zadáte detaily paltby, jako je částka, kterou máte obdržet a vygenerujete si odkaz, který můžete následně zaslat komu chcete. Při kliknutí na tento odkaz bude dotyčný odkázaný na platební bránu, kam zadá údaje o své platební kartě a provede platbu.

Investice do akcií

Jedná se o poměrně novou funkci, která je dostupná všem uživatelům Revolut. Investice do akcií je bez poplatků, ale je zde několik omezení.

  • Investovat lze pouze do amerických akcií NASDAQ a NYSEčasem by se měly přidávat i další světové burzy
  • Uživatelé Standard (neplatící uživatelé) mají měsíčně zdarma pouze 3 transakce
  • Uživatelé Premium mohou měsíčně využít 8 bezplatných transakcí
  • Uživatelé Metal mají k dispozici 100 bezplatných transakcí měsíčně
  • Investovat lze již od 1 dolaru do tzv. zlomkových akcií, kdy vlastníte jen malou část akcie
  • Všechny transakce nad měsíční bezplatný limit jsou zpoplatněny částkou 1 libra (asi 28 Kč) za transakci a ročně poplatkem ve výši 0,01 %
  • Nejste konečný držitel akcií, tím je stále společnost Revolut!

Pokud nehodláte investovat horentní sumy do akcíí a rovněž chcete využít spíše krátkodobou investici (v řádu měsíců), je pro vás Revolut zřejmě ideálním řešením, v takovém případě se pak vyplatí pořídit si i placené členství Premium či Metal. Nenechte se ale zmást možnostmi u Premium a Metal členství. Stále máte omezeno, kolik akcií můžete během určitého počtu dnů nakoupit a prodat. Pokud tato pravidla (kterými se Revolut na první pohled příliš nechlubí) nedodržíte, může dojít k pozastavení vašeho obchodního účtu i na několik měsíců! Pro drobného investora, který chce několikrát za měsíc nakoupit akcie, které plánuje držet několik měsíců až málo let může být Revolut vhodnou službou na inevstování.

Investice do kryptoměn

Přes Revolut můžete nakupovat a prodávat kryptoměny, jako je Bitcoin nebo Ethereum bez poplatků. Tato služba je dostupná pouze pro předplatitele Revolut Premium nebo Revolut Metal. Ačkoliv je směna odstupná bez poplatků, stále budete kryptoměny nakupovat o něco dráž, než jaký je aktuální kurz, důvodem je malý poplatek který si strhne samotná bitcoinová burza (Revolut si žádný poplatek neúčtuje).

Investice do komodit

Přes Revolut můžete v případě vlastnictví Premium a Metal účtu investovat i do komodit. V nabídce jsou aktuálně investice do zlata a stříbra. Nákupní ceny dostupných komodit se pohybují mírně nad aktuální tržní hodnotou. Časem by mělo přibývat více a více komodit, které můžete přes Revolut nakoupit. Drobnu nevýhodou rovněž může být absence fyzického vlastnictví komodit, tento fakt však může pro řadu lidí představovat i výhodou, kdy se nemusíte starat, kam ceninu bezpečně uložit.

Pojištění

Revolut Vám nabízí také možnost jednoduše si na pár kliknutí pro sebe a případného spolucestujícího sjednat cestovní pojištění. Aplikace sama pozná podle geolokace, zda jste se již ze zahraničí vrátili a pojištění poté případně vypne. Cena pojištění je 29 Kč na den. Uživatelé Metal a Premium účtu mohou využít ročně až 40 dnů pojištění zdarma

  • Pojistné krytí až do výše 15 000 000 GBP
  • Pojištění zubního ošetření do 300 GBP
  • Pojištění zpoždění zavazadel a cesty do 320 GBP

Lounge key

Placený tarif Metal zahrnuje možnost zakoupit si zvýhodněný vstup do letištních salónků po celém světě. Do většiny z těchto salónků se obvykle nedá běžně dostat a tak je už jen zprostředkování této možnosti určitým benefitem. Navíc ročně získáte jeden vstup do letištního salonku zdarma. Průměrná cena za vstupy do Lounge key se pohybuje mezi 400 až 800 Kč. V saloncích najdete obvykle kvalitní odpočinek s wifi, možností zakoupit si jídlo a odpočinout si před další cestou.

Cashback

Členství úrovně Metal umožňuje také získat na každou svoji transakci cashback, tedy možnost získat z každé své platby část zpět ve formě peněz. Podmínky cashbacku jsou

  • 0,1 % na platby v rámci EU
  • 1 % na platby mimo EU

Pokud tedy víte, že budete cestovat hlavně po EU, cashback pro Vás asi není takovou výhodou (např. z útraty 200 000 Kč ročně získáte pouhých 200 Kč), ale cashback ve státech mimo EU již může být velice zajímavou možností, jak ušetřit.

Výhody a nevýhody

Revolut má spoustu výhod a pokud víte jak jej používat a jak se vyhnout drobným, ale častým omezením, může být Revolut skvělým nástrojem, který Vám ušetří spoustu času a peněz.

Výhody

  • Převod peněz bez poplatků
  • Bezpečnost plateb
  • Možnost investovat
  • Výběr z bankomatů v zahraničí zdarma (do Vašeho limitu)
  • Spousta dalších funkcí, jako Valut, cestovní pojištění nebo nákup kryptoměn
  • Skvělá a téměř dokonalá mobilní aplikace

Nevýhody

  • Poplatky za převod měny mimo otevírací hodiny FX trhů
  • Akcie, kterou koupíte reálně nejsou Vaše
  • Spousta dokumentů, které je nutné doložit při registraci
  • Bezplatný účet je značně omezený

Pro koho je Revolut určený?

Revolut lze využít v podstatě denně a v jakékoliv situaci, ale jeho výhody ocení naplno především cestovatelé, které trápí problémy s převodem měny nebo lidé, kteří hledají způsob jak co nejlevněji převést peníze na cizí měnu.

Službu lze využít také jako alternativní bankovní účet a platit přes Revolut běžné výdaje, ale pro toto využití se již hodí zvážit přejít na premium nebo metal účet, který se při frekventovanějším využití aplikace již výrazně vyplatí.

Cena premium účtu je 175 Kč a cena metal účtu 300 Kč. Základní účet je zdarma.

Pro koho Revolut není určený?

Aplikace Revolut se příliš nehodí jako primární nástroj investice do akcií. Výhody této služby mohou být lákavé (100 obchodů ročně bez poplatku), ale jsou zde i rizika, která nejsou na první pohled zřejmá. Při nákupu akcií na Revolut nejste držitelem zakoupené akcie, tím je stále Revolut a pokud se firma (Revolut) dostane do finančních problémů, můžete o celé své portfolio přijít. Nedoporučujeme tak přes Revolut do akcií investovat větší částky.

Druhy účtů

Revolut nabízí v současnosti dva placené účty, a sice tarif Premium a tarif Metal. Dále je zde bezplatný účet Standard.

Revolut Standard

Standard je výchozí účet, když si založíte Revolut a jeho využívání je zcela zdarma. Stejně tak je zde však řada omezení. Podle našeho názoru se tarif Standard nehodí, pokud Revolut využíváte denně, velice brzy narazíte na jeho limity, které jsou:

  • Možnost bezplatné směny peněz do 120 000 Kč za rok
  • Výběr z bankomatu do výše 4 500 Kč měsíčně
  • Platba za doručení fyzické karty (lze obejít registrací přes tento odkaz)
  • Pojištění není zdarma
  • Možnost pouze tří transakcí měsíčně na akciovém účtu zdarma
  • Absence obchodu s kryptoměnami
  • Absence virtuální jednorázové karty

Revolut Premium

Revolut Premium stojí 175 Kč měsíčně a odstraňuje řadu omezení z tarifu Standard. Díky Premium můžete:

  • Směnit neomezeně peněz bez poplatku
  • Cestovní pojištění zdarma
  • Výběr z bankomatu bez poplatku až 9 000 Kč měsíčně
  • Možnost obchodu s kryptoměnami
  • Doručení karty zdarma
  • Virtuální jednorázová karta
  • Možnost až 8 transakcí s akciemi měsíčně bez poplatku

Tip: Pokud zaplatíte za roční Premium členství jednorázově, získáte 2 měsíce zdarma. Průměrná měsíční cena Revolut Premium tak klesne na 146 Kč.

Revolut Metal

Revolut Metal stojí 300 Kč měsíčně a přináší ještě další výhody oproti tarifu Premium. Dále tak díky Metal získáte:

  • Výběr z bankomatů bez poplatku až do výše 16 500 Kč zdarma
  • Neomezený počet transakcí s akciemi zdarma
  • Kovovou platební kartu v krásném provedení
  • Cashback
  • 1 vstup do Lounge key ročně zdarma
  • Službu Concierge zdarma

Porovnání účtů

Ovládání aplikace

Revolut se stylizuje jako alternativní banka v mobilu a mobilní aplikace je pro Revolut velice důležitá a neodmyslitelná část. Nutno říci, že aplikace Revolut je skvělá. K dokonalosti ji chybí opravdu málo a celé ovládání aplikace je velice intuitivní a přirozené.

Zabezpečení

Bezpečnost je bezesporu výhoda pro kterou řada uživatelů začala Revolut využívat. Zabezpečení aplikace a Vašeho účtu na Revolut má několik úrovní:

  • Zabezpečení aplikace přes PIN nebo přes otisk prstu
  • Zabezpečení Vaší platební karty při online platbách (virtuální karta)
  • Možnost platit kartou, pouze pokud se poblíž nachází Váš mobil
  • Snadné a rychlé zablokování platební karty

Většinu z těchto bezpečnostních prvků nenabízí žádná z Českých bank. Na druhou stranu zde je i riziko, které spočívá v možném krachu společnosti Revolut. Krychu sice nic nenasvědčuje a Vaše peníze by měly být i při této variantě chráněny, ale Revolut není banka. Takže ani bezpečnostní mechanismy jištění pro případ úpadku nejsou tak silné jako v případě bankovních institucí.

Návod krok po kroku jak si založit Revolut

Založení Revolut je snadné, ale kompletní ověření účtu chvíli trvá. Jak tedy na to?

  1. Stáhněte si aplikaci Revolut na Google Play nebo na App Store
  2. Budete vyzváni k zadání svého telefonního čísla
  3. Ověřte si své telefonní číslo přes SMS
  4. Vyplňte všechny nutné údaje
  5. Budete vyzváni k naskenování občanského průkazu a nahrání své fotografie
  6. Revolut ověří Vaši totožnost (zabere to pár minut)
  7. Nahrajte na Revolut své první peníze (10 $ – asi 200 Kč)
  8. Nechte si zaslat kartu
  9. Můžete Revolut používat!

Tip: Registrujte se přes tento odkaz a ušetříte 99 Kč na poštovném za platební kartu.

Jak si na Revolut nabít peníze?

Jsou v zásadě dvě možnosti:

  • Platební kartou během pár minut (doporučujeme)
  • Převodem peněz na účet do Velké Británie